合拍贷投资咨询与服务协议(出借人)

 

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定,双方遵循平等、自愿、互利和诚实信用原则,经友好协商,就甲方作为乙方合拍贷www.hepaidai.com平台上的出借人,自愿将资金出借给合拍贷平台上的借款人或购买债权,乙方为甲方提供出借咨询、购买债权咨询、财务规划、投资管理等服务达成如下一致意见,以兹信守。

 

第一条 定义

(1)合拍贷:指乙方运营的提供专业金融信息咨询服务的互联网平台(域名为www.hepaidai.com,本协议中简称"合拍贷")

(2)出借人:即甲方,为符合中华人民共和国法律(即中国法律,不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规)规定的具有完全民事行为能力和民事权利能力并由乙方通过合拍贷网站而促成的实现资金出借中国境内自然人,包括但不限于甲方。出借人须为“合拍贷”的注册用户。

(3)借款人:为符合中华人民共和国法律(即中国法律,不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规)规定的在合拍贷网站注册,由乙方促成的、与甲方签署借款合同,从而得到甲方出借资金的具有完全民事权利能力和民事行为能力,独立承担借款合同项下权利义务的自然人、法人或其他组织。

 (4)担保人:指在甲方与借款人的借款合同下同意为借款人向甲方负有的按时清偿借款本息的义务提供连带担保责任的法人。

(5)借款人基本信息:指借款人根据与乙方另行签署的相关协议和合拍贷网站规则而向乙方提供的姓名、身份证件号码、住址信息等基本信息,其范围应以合拍贷网站规则为准。

(6)借款人信用信息:指乙方自行收集以及通过第三方合作机构获得的借款人的除借款人基本信息之外的其他借款人信息,如借款人的工作情况、收入情况、家庭情况、信用报告、历史偿债情况等。

(7)借款合同:指经乙方提供服务从而促成的由甲方与借款人及担保人(如有)包括但不限于以电子合同的形式订立的,约定甲方或其他出借人(视情况而定)向借款人提供一定数额的出借资金并由担保人对该笔借款进行担保,借款人或担保人(视情况而定)在约定还款日还本付息的协议。

(8)债权:指在借款合同项下甲方所拥有的全部本金、利息、逾期罚息、违约金等债权,以人民币计价。

(9)既有债权:指由甲方作为债权受让人与其他人(即在合拍贷平台注册的债权转让人)委托专业资产管理机构与债权人签署的债权转让协议而取得的其他人既有的对借款人的债权。

(10)提前还款:指借款合同中约定了借款人的本息偿还周期和金额等相关还款计划,借款人可能在协议规定的偿还周期结束前,在某一期将剩余本金全部提前偿还给甲方,从而使甲方的本金比约定的计划提前收回。

(11)支付机构:指在出借人及本协议各方之间作为中介机构提供资金转移服务的银行或非金融机构,其持有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。

(12)工作日:指中华人民共和国法律规定的工作日(法定工作日)

第二条投资咨询服务

2.1 乙方同意向甲方提供投资咨询服务,甲方同意接受乙方提供的该项服务。双方同意,乙方向甲方提供投资咨询服务应按如下范围和规则进行:

乙方可以选择是否通过合拍贷网站向甲方提供其自行收集或从其他第三方合作机构获得的除借款人联络信息之外的其他借款人信息,如借款人的工作情况、收入情况、家庭情况、信用报告、历史偿债情况等,以供甲方在自行决定是否向借款人出借资金时参考。甲方应自行判断该等信息的真实性、准确性和完整性。

2.2双方同意并确认,乙方根据本协议的约定向甲方提供的所有投资咨询服务仅供甲方决定是否出借资金时予以参考,无论甲方通过合拍贷形成的借贷关系是否存在第三方担保,在任何情况下均不应视为乙方及其关联方对借款人偿还能力及借款合同的履行作出了任何明示或默示的担保,亦不应视为乙方及其关联方对甲方的本金和/或收益作出了明示或默示的担保或保证。

甲方应自行判断相关信息的真实性、准确性、及时性,自主决定是否出借资金,并承担由此而导致的一切损失或责任,乙方将其所知的借款人信息的变更情况或在其能力范围内所了解的借款人信息不真实、不准确的情形通知甲方,在任何情况下均不视为乙方对借款人信息的真实、准确、及时和完整性做出任何保证或承诺。

2.3对于乙方向甲方提供的服务是否收取服务费及服务费的具体标准和规则将由乙方合拍贷网站不时公开公布的规则及公告确定。

第三条甲方权利与义务

3.1为保证乙方能够更好的为甲方提供服务,甲方在此不可撤销向乙方作出如下授权:

(1)代甲方在合拍贷平台上进行合拍贷平台账号的注册并提交个人信息的相关资料;

(2)代甲方借款人确认出借资金、债权转让的相关协议;

(3)委托专业资产管理机构代甲方与借款人签订一切与本次借款/债权转让有关的法律文件(包括但不限于纸质的借款合同、债权转让协议、抵押/质押合同、出借确认等);同时代甲方保管上述法律文件的纸质/书面文本备查。

(4)代甲方对借款人使用借款情况进行监督。

3.2如借款人借款时提供抵押物或质押物的,甲方授权乙方代甲方寻找专业机构对该抵押或质押物进行鉴定、评估、保管,以及授权该专业机构在取得债权后(包括但不限于债权转让、账款委托催收或代收等)作为抵押权人/质押权人代为行使抵押权或质押权(即由该专业机构作为抵押权人/质押权人进行登记)等,包括但不限于授权乙方或乙方指定专业机构代为及时采取资产保全措施、账款催收措施、代为向借款人提起诉讼(包含但不限于代为处理有关案件的一切诉讼法律事务;代为提出管辖权异议;代为起诉,代为提交、签署起诉状;代为调查,提供证据;代为提交答辩状;代为就本案程序及实体问题提出主张;代为增加、承认、变更、放弃诉讼请求、接受调解、进行和解;代为提起财产保全;代为签署有关法律文书;代为撤诉;代为提起上诉;转委托;代为申请执行并代为处理与执行有关的一切法律事务等)、授权乙方代甲方要求保证人承担保证责任等一切保障甲方本息收益的行为。

3.3在借款人发生违约行为时,如乙方为甲方寻找到新的债权受让人,甲方应当按照乙方要求积极配合将债权转让给新的债权受让人。

3.4为保证甲方的出借资金能够成功出借,甲方不可撤销的授权、乙方同意并接受甲方的授权,委托支付机构代为划转其在合拍贷账户内的相应金额(全部或部分),由乙方代为划付给借款人或专业资产管理机构购买债权。

3.5甲方在此不可撤销的授权乙方合作的第三方支付机构直接从甲方在其合拍贷帐户划扣相应金额用于支付本协议项下应由甲方支付的服务费、账户管理费。

3.6甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有权人,如果因第三人对甲方用于出借的资金的来源合法性或归属问题提出异议,由甲方自行解决并承担由此而导致的全部损失和责任。如因此给乙方或第三方造成任何的经济损失均由甲方承担。

3.7甲方变更账户信息、通讯地址、电话号码等相关重要信息,应在变更后三个工作日内通知乙方。否则,因甲方未及时通知乙方而导致甲方自身遭受的损失,均由甲方自行承担。

3.8甲方在资金出借期间不得私自进行债权转让(除乙方另行规定)、要求借款人提前还款/债权转让人提前回购、或提前终止借款合同、委托投资协议;

3.9甲方在资金出借过程中产生的相关税费,由甲方自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不负责处理相关事宜。

3.10甲方应妥善保管自己合拍贷平台网站的注册用户名和密码,自行承担因注册用户名和密码丢失、泄露或允许他人使用所产生的后果。通过甲方用户名和密码登陆的任何操作均视为该方本人的真实意思表示。

3.11如果甲方出现出借资金(即债权)的继承或赠与,必须由主张权利的继承人或受赠人向乙方出示经公证的继承或赠与权利归属相关的证明文件,乙方在确认后方予协助进行债权转让,由此产生的相关税费,由主张权利的继承人或受赠人自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不负责处理相关事宜。

第四条乙方的权利和义务

4.1乙方应当按照本协议的规定,恪尽职守,以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方进行服务。

4.2乙方有义务在相关期限届满协助甲方收回本息,并有权据此收取相应的包括但不限于服务费、账户管理费、提现费等,费用的收取及支付方式按合拍贷网站公示的相关收费规则执行。

4.3乙方须对甲方信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密。

4.4在出借人与借款人借贷关系存续期间,当借款人发生违约行为时,乙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨。

4.5乙方接受甲方的授权,并委托支付机构直接从甲方账户划扣相应金额用于支付本协议项下应由甲方支付的服务费、账户管理费。

4.6乙方为甲方提供资金出借相关服务,包括但不限于借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告等服务。乙方在为甲方提供前述相关服务时,甲方须提供必要的协助(包括但不限于签署相关授权委托书)

第五条资金的出借及回收

5.1甲方可以选择以下任意一种方式实现个人资金出借(“出借”)

(1)对乙方在合拍贷上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择,自行决定是否向某一名或数名借款人出借资金;(“原始出借”)

(2)对乙方在合拍贷展示的债权转让需求进行自由选择,自行决定是否委托专业资产管理机构购买既有出借人拟转让的债权(“受让债权”)

5.2若甲方选择项目符合原始出借,则适用以下规则:

(1)甲方须按照合拍贷的规则,通过对某一特定借款人的特定借款需求点击“我要投资”,即同意与借款人订立借款合同以出借资金;

(2)甲方点击“我要投资”同意订立借款合同,借款合同立即成立,并在借款人的借款需求被全部满足时生效。甲方点击“我要投资”应视为甲方已同意通过合拍贷授权乙方委托其合作的第三方支付机构及监管银行等,在甲方合拍贷账户下冻结甲方同意出借的金融;

(3)借款合同生效后,甲方点击“我要投资”应视为甲方已通过合拍贷授权乙方合作的第三方支付机构等按照借款合同等文件的约定将甲方出借资金从甲方账户划扣付至借款人的指定账户;

5.3 若甲方选择项目符合受让债权,则适用以下规则:

(1)甲方须按照合拍贷的规则,通过对某一特定的待转让债权选择“购买”,即表示同意与专业资产管理机构签署《委托投资协议》,并委托专业资产管理机构与债权人签署债权转让协议,以受让既有债权;

(2)《委托投资协议》经甲方点击“购买”而即时成立并生效,甲方有义务按照《委托投资协议》的约定及时付款给专业资产管理机构。就此,在《委托投资协议》生效后,甲方授权乙方合作的第三方支付机构等从甲方账户中划扣债权转让价款,并划转至专业资产管理机构的账户,并由专业资产管理机构购买债权。

5.4 甲方根据乙方合拍贷平台上不定时公布的产品或服务,有权选择参与乙方推荐的各类产品,具体以乙方合拍贷网站公布的内容及规则为准。如乙方通过公布新规则对上述资金出借及回收的管理约定进行修改的,甲方同意在新规则公布后,有关资金出借及回收管理的约定以乙方公布的新规则为准。

5.5 为便利、统一地回收本息,甲方委托乙方利用监管账户代为收取借款人每期偿还的本息,在借款人将当期偿还的本息支付至监管账户后一个工作日内,乙方应将其分配至甲方合拍贷账户名下。甲方同意在乙方合作的第三方支付机构收到本息之日,即为甲方收到本息之日

5.6如有担保人为该笔借款提供担保,则当借款人未能按照借款合同的约定按期还本付息时,担保人将就借款合同下借款人向甲方负有的按时清偿借款本息的义务提供担保,担保的范围为本协议项下的借款金额、利息、根据借款合同计算的逾期罚息、逾期违约金(定义见借款合同)以及因借款人提前还款产生的提前结清补偿金(如有)。担保的具体事宜以担保协议所载内容为准。

5.6.1若借款人未按时足额履行还款义务,且担保人也未按时足额履行其担保义务,则在此情况下,甲方不可撤销地授权乙方或专业资产管理机构全权代表其处置该笔债权,处置方式包括但不限于:

(1)通过法律途径向借款人及/或担保人进行追偿(包括但不限于代为委托律师提起诉讼或仲裁)

(2)委托第三方专业机构进行催收;

(3)将该笔债权出售予第三方资产管理公司等机构;

(4)乙方认为最符合甲方利益最大化的其他处置方式。

上述处置所产生的相关费用由甲方承担,也可由乙方先行垫付,但乙方有权在债权处置所获得的对价中直接予以扣除。

第六条声明、保证和风险

6.1 甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有权人,如果因第三人对甲方用于出借的资金的来源合法性或归属问题提出异议,由甲方自行解决并承担由此而导致的全部损失和责任。

6.2甲方确认在签订本协议之前已阅读以下与本协议及借款合同/委托投资协议的订立及履行有关的风险提示,并对该等风险有充分理解和预期,甲方自愿承担该等风险可能给甲方带来的一切损失和责任。

6.3(1)政策风险:国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险。

(2)借款人信用风险:当借款人短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款人收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况),或者借款人的还款意愿发生变化时,甲方的出借资金可能无法按时回收。

(3)资金流动性风险:甲方提出退出借款或紧急退出申请后,乙方会积极协助甲方寻找债权受让人、完成债权转让,但甲方具体完成债权转让的日期存在一定的不确定性。

(4)不可抗力风险:由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致甲方资产损失的风险。

第七条文件保管

7.1出借人与借款人之间的借贷文件原件,甲方委托乙方代为收取和保管。保管过程中,如果甲方需要查阅或使用其出借所对应的借款人借贷文件,则可联系乙方,甲方可在办理相关手续后到乙方处查阅,乙方应予以配合。

第八条税费承担

8.1甲方应自行承担在资金出借、债权转让过程中产生的相关税费,并根据中国法律的规定自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不承担任何代扣代缴的义务及责任,因甲方违反上述规定而导致乙方遭受的任何损失均应由甲方负责全额赔偿。

第九条保密义务

9.1甲方承诺,对于乙方向甲方提供的各项借款人/债权转让人等信息,包括但不限于联络信息、债权转让信息、借款需求、担保情况(如有)、收入情况、乙方对借款人/债权转让人等的评级情况、乙方提供的其他相关信息等,甲方应保证仅用于出借参考,不得向任何第三人披露。但是,在借款人已经违反借款合同约定、未按期还本付息时,甲方有权使用借款人联络信息向借款人进行催收,如甲方已经根据中国法律规定向有管辖权的法院提起诉讼情形下,甲方还可以进一步向司法机关披露其获得的借款人信息。

9.2对于甲方在乙方提供信用咨询与管理服务过程中了解到的乙方的所有信息,包括但不限于业务运营情况等,甲方不得向任何第三人披露。

第十条违约责任

10.1任何一方违反本协议的约定给对方造成损失,均应承担违约责任,并赔偿对方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费和律师费);如双方违约,则根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失,包括本协议履行后可以获得的利益,但不得超过违约方订立本协议时可以预见或应当预见的因违反本协议可能造成的损失。

第十一条法律适用及管辖

11.1本协议的全部事项,包括但不限于本协议的效力、解释、履行以及争议的解决均受中国法律管辖。

11.2本协议签署于上海市静安区,如有争议,双方应友好协商解决;协商不成的,任何一方有权向乙方住所地静安区人民法院提起诉讼。

第十二条其他事项

12.1甲方确认在同意订立本协议前已仔细阅读了本协议的所有条款,对本协议的所有条款及内容已经阅悉,均无异议,并对双方的合作关系、有关权利、义务和责任条款的法律含义达成充分的理解,甲方自愿承受自主出借行为可能所产生的全部风险。

12.2双方在合拍贷网站对本协议进行注册操作成功确认时,即视为该方接受本协议条款内容并受此内容之拘束,同时本协议即成立并生效,至甲方不再使用乙方所提供之服务或甲方在合拍贷注销账户且双方已将所有的权利义务关系履行完毕时终止。

12.3本协议未尽事宜,双方同意以乙方合拍贷平台上公布的制度和规则为准,该制度和规则作为本协议组成部分,与本协议具有同等法律效力。双方同意乙方在合拍贷平台上公布的制度和规则(包括本协议签订后乙方公布的制度和规则),与本协议约定不一致的,以乙方的合拍贷平台公布的制度和规则为准。

12.4本协议各方委托上海哲珲金融信息服务有限公司保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息。